✦ تحلیل

مؤسسه اعتباری مکلف است رویه های جامع و کارآمد به منظور اعمال رویه های شناسایی مضاعف در خصوص الگوهای تراکنش غیر معمولی را وفق مفاد این ضوابط اجرایی در فرآیندها و سامانه های عملیاتی خود تمهید و اجرا نماید.

✦ تحلیل

به منظور حسن اجرای ضوابط اجرایی فعلی مؤسسه اعتباری مکلف است متناسب با گستردگی و حجم الگوهای تراکنش غیر معمولی ،خود ،امکانات اختیارات منابع انسانی و سایر تمهیدات لازم را برای اعمال رویه های شناسایی مضاعف توسط واحد تأیید کننده فراهم آورد.

✦ تحلیل

ترتیبات و فرآیندهای اجرایی ضوابط اجرایی به شرح زیر می باشد:

الف ـ انجام تراکنشهای دارای الگوی غیر معمول صرفاً پس از تأیید واحد تأیید کننده میسر می باشد.

ب ـ در مواردی که امکان انجام رویه های شناسایی مضاعف در مؤسسه اعتباری وجود ندارد از ارائه خدمات بانکی موضوع این ضوابط خودداری نماید.

ج ـ واحد عملیاتی مکلف است ضمن دریافت اطلاعات و حسب مورد مستندات مربوط به علت انجام تراکنش، کنترل و بررسی اولیه را انجام داده و در صورت مشاهده هرگونه مغایرت، از انجام تراکنش خودداری نماید و مراتب را مستند به این ضوابط اجرایی به مشتری اطلاع دهد.

د ـ واحد عملیاتی مکلف است مراتب را به همراه اطلاعات و مستندات به منظور اعمال رویه های شناسایی مضاعف به شرح مذکور در ماده (5) این ضوابط اجرایی و متعاقباً اظهار نظر در خصوص پذیرش عدم پذیرش درخواست مشتری به واحد تأیید کننده ارسال نماید.

هـ ـ مهلت زمانی اظهار نظر واحد تأیید کننده حداقل 3 ساعت و حداکثر 24 ساعت می باشد. در صورت اعلام واحد تأیید کننده مبنی بر عدم کفایت و یا انطباق مستندات ارائه شده از سوی مشتری، مراتب عدم پذیرش درخواست برداشت مشتری به واحد عملیاتی اعلام می گردد.

و ـ عدم اعلام نظر قطعی در رابطه با قبول یا رد درخواست برداشت مشتری در مهلت زمانی تعیین شده از سوی واحد تایید کننده به منزله تأیید درخواست برداشت مشتری و کارسازی آن توسط واحد عملیاتی می باشد.

تبصره 1 ـ انجام تراکنش قبل از سپری شدن حداقل زمان تعیین شده ممنوع می باشد.

تبصره 2 ـ واحد عملیاتی مکلف است در هنگام ارائه درخواست برداشت مشتری، بازه زمانی مورد نیاز برای کارسازی تراکنش را به اطلاع وی برساند.

تبصره 3 ـ مؤسسه اعتباری مکلف است انجام و یا عدم انجام تراکنش را از طریق ارسال پیامک یا تماس تلفنی به مشتری اطلاع دهد.

تبصره 4 ـ کارسازی تراکنش توسط واحد عملیاتی در مواردی که واحد تایید کننده اعلام نظر قطعی نمی نماید حداکثر برای 2 مرتبه در طول یک سال برای هر مشتری مجاز است.

✦ تحلیل

حداقل رویه های شناسایی مضاعف موضوع این ضوابط اجرایی مشتمل بر اجرای موارد زیر می باشد:

1 ـ 5 ـ مطابقت اطلاعات مشتری با الزامات مقرر در ماده (79) آیین نامه؛

2 ـ 5 ـ به روزرسانی پروفایل مشتری در بازه زمانی شش ماهه اخیر؛

3 ـ 5 ـ انطباق موضوع و مجموع مبالغ درخواست برداشت مشتری با اطلاعات اقتصادی مندرج در پروفایل وی نزد مؤسسه اعتباری؛

4 ـ 5 ـ دریافت اطلاعات و مستندات کافی در خصوص منشاء وجه تراکنش و صحت سنجی آن تا حد ممکن؛

تبصره ـ واحد عملیاتی موظف است در هنگام دریافت اطلاعات و مستندات موضوع بند "د" ماده (4) این ضوابط اجرایی، الزامات انجام رویه های شناسایی مضاعف توسط واحد تأیید کننده به شرح این ماده را تأمین نماید.

✦ تحلیل

واحد تأیید کننده مکلف است اطلاعات مربوط به تراکنشهای انجام شده موضوع این ضوابط اجرایی را در صورت مطالبه مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی ظرف مدت حداکثر 48 ساعت به آن مرکز ارسال نماید.

✦ تحلیل

کارسازی الگوهای تراکنش غیر معمولی بدون لحاظ داشت فرآیندهای مذکور در این ضوابط اجرایی، مشمول مجازاتهای مقرر در قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب سال 1402 میباشد. ضوابط اجرایی تبصره 2 ماده 77 آیین نامه اجرایی ماده 14 الحاقی قانون مبارزه با پولشویی که پیشتر در چهل و هفتمین جلسه مورخ 1401/09/26 هیأت عامل بانک مرکزی به تصویب رسیده بود در (7) ماده و (5) تبصره در مورخ 1402/11/03 هیئت عامل بانک مرکزی به روزرسانی و مورد تأیید قرار گرفت و از تاریخ ابلاغ آن لازم الاجراست.