✦ تحلیل

بانک مکلف است قبل از اعطای دسته چک به مشتری گزارش اعتباری وی را از سامانه ملی اعتبارسنجی اخذ نموده و برای ارائه دسته چک به مشتریان خود متناسب با نتیجه گزارش اعتباری ایشان، صرفا از طریق سامانه «صیاد» اقدام نماید.

✦ تحلیل

قید اقلام اطلاعاتی زیر مطابق مندرجات سامانه صیاد بر روی هر برگه چک تخصیص یافته به مشتری الزامی می باشد:

6 ـ 1 ـ کلمه «چک»؛

6 ـ 2 ـ شناسه صیادی یکتا برای هر برگه چک؛

6 ـ 3 ـ اطلاعات هویتی صاحب یا صاحبان حساب؛

6 ـ 4 ـ شناسه حساب بانکی ایران (شبا) حساب؛

6 ـ 5 ـ نام، علامت تجاری ثبت شده و شناسه اختصاصی شعبه بانک صادرکننده دسته چک؛

6 ـ 6 ـ درج عبارت «کارسازی این چک منوط به ثبت صدور، دریافت و انتقال آن در سامانه صیاد است.»

✦ تحلیل

درج مندرجات و مشخصات زیر بر روی چک و در سامانه صیاد حسب مورد در زمان صدور چک یا ثبت انتقال آن الزامی می باشد:

7 ـ 1 ـ اطلاعات هویتی شخص حقیقی یا حقوقی که چک در وجه وی صادر و یا به وی منتقل می گردد؛

7 ـ 2 ـ تاریخ؛

7 ـ 3 ـ مبلغ ریالی؛

7 ـ 4 ـ امضاء صادرکننده ؛

7 ـ 5 ـ درج علت صدور چک در قسمت «بابت» برای چک های صادره با مبالغ بیش از دو میلیارد ریال برای اشخاص حقیقی دارای حساب جاری غیرتجاری و بیش از ده میلیارد ریال برای اشخاص حقیقی و حقوقی دارای حساب جاری تجاری؛

تبصره ـ مبالغ مذکور در بند (5) این ماده در مواقع مقتضی توسط بانک مرکزی به روزرسانی می گردد.

✦ تحلیل

اعطای دسته چک به مشتریان زیر ممنوع است:

8 ـ 1 ـ اشخاص ورشکسته؛

8 ـ 2 ـ اشخاص معسر از پرداخت محکوم به؛

8 ـ 3 ـ اشخاص دارای چک برگشتی رفع سوءاثر نشده (اعم از عادی یا موردی)؛

8 ـ 4 ـ وکیل/نماینده صادرکننده (امضاء کننده) چک برگشتی (رفع سوءاثر نشده) از طرف اشخاص صاحب حساب در چارچوب قانون؛

8 ـ 5 ـ اشخاصی که بنا به رأی قطعی مراجع قضایی حسب مفاد قوانین مربوط از جمله موارد مقرر در قانون، به محرومیت از داشتن چک محکوم شده اند؛

8 ـ 6 ـ اشخاصی که حساب جاری آن ها به دلایل قانونی یا حسب تصمیم مراجع قضایی/شبه قضایی مسدود گردیده و برداشت از آن ممنوع است؛ به استثنای مواردی که صرفاً بخشی از موجودی حساب جاری مشتری مسدود شده و برداشت مابقی موجودی حساب جاری وی امکان پذیر است؛

8 ـ 7 ـ اشخاص ورشکسته، معسر از پرداخت محکوم به یا دارای چک برگشتی رفع سوءاثر نشده که به وکالت یا نمایندگی از طرف صاحب حساب اعم از شخص حقیقی یا حقوقی اقدام به اخذ دسته چک می کنند؛

8 ـ 8 ـ دارندگان بدهی غیرجاری تعیین تکلیف نشده در چارچوب ضوابط مقرراتی مربوط؛

8 ـ 9 ـ اشخاصی که اطلاعات محل سکونت خود را در سامانه ملی املاک و اسکان ثبت ننموده اند تا زمان ثبت و انطباق اطلاعات مزبور؛

✦ تحلیل

بانک موظف است در خصوص شیوه درخواست صدور دسته چک، تعداد برگه های دسته چک و نحوه تخصیص آن به مشتری، نحوه استقرار سامانه های عملیاتی بانک مرکزی و برقراری ارتباط با آن سامانه به منظور هویت سنجی، ثبت اطلاعات و شخصی سازی، چاپ و ارسال دسته چک، در چارچوب سازوکار اعلامی بانک مرکزی اقدام نماید.