بخشنامه الزامات شناسایی مضاعف در تراکنشهای نامتعارف مصوب 1402/11/04
ماده 4
ترتیبات و فرآیندهای اجرایی ضوابط اجرایی به شرح زیر می باشد:
الف ـ انجام تراکنشهای دارای الگوی غیر معمول صرفاً پس از تأیید واحد تأیید کننده میسر می باشد.
ب ـ در مواردی که امکان انجام رویه های شناسایی مضاعف در مؤسسه اعتباری وجود ندارد از ارائه خدمات بانکی موضوع این ضوابط خودداری نماید.
ج ـ واحد عملیاتی مکلف است ضمن دریافت اطلاعات و حسب مورد مستندات مربوط به علت انجام تراکنش، کنترل و بررسی اولیه را انجام داده و در صورت مشاهده هرگونه مغایرت، از انجام تراکنش خودداری نماید و مراتب را مستند به این ضوابط اجرایی به مشتری اطلاع دهد.
د ـ واحد عملیاتی مکلف است مراتب را به همراه اطلاعات و مستندات به منظور اعمال رویه های شناسایی مضاعف به شرح مذکور در ماده (5) این ضوابط اجرایی و متعاقباً اظهار نظر در خصوص پذیرش عدم پذیرش درخواست مشتری به واحد تأیید کننده ارسال نماید.
هـ ـ مهلت زمانی اظهار نظر واحد تأیید کننده حداقل 3 ساعت و حداکثر 24 ساعت می باشد. در صورت اعلام واحد تأیید کننده مبنی بر عدم کفایت و یا انطباق مستندات ارائه شده از سوی مشتری، مراتب عدم پذیرش درخواست برداشت مشتری به واحد عملیاتی اعلام می گردد.
و ـ عدم اعلام نظر قطعی در رابطه با قبول یا رد درخواست برداشت مشتری در مهلت زمانی تعیین شده از سوی واحد تایید کننده به منزله تأیید درخواست برداشت مشتری و کارسازی آن توسط واحد عملیاتی می باشد.
تبصره 1 ـ انجام تراکنش قبل از سپری شدن حداقل زمان تعیین شده ممنوع می باشد.
تبصره 2 ـ واحد عملیاتی مکلف است در هنگام ارائه درخواست برداشت مشتری، بازه زمانی مورد نیاز برای کارسازی تراکنش را به اطلاع وی برساند.
تبصره 3 ـ مؤسسه اعتباری مکلف است انجام و یا عدم انجام تراکنش را از طریق ارسال پیامک یا تماس تلفنی به مشتری اطلاع دهد.
تبصره 4 ـ کارسازی تراکنش توسط واحد عملیاتی در مواردی که واحد تایید کننده اعلام نظر قطعی نمی نماید حداکثر برای 2 مرتبه در طول یک سال برای هر مشتری مجاز است.
