بخشنامه الزامات شناسایی مضاعف در تراکنشهای نامتعارف مصوب 1402/11/04

نسخه 1

در این ضوابط اجرایی عبارات ذیل در معانی مشروح به کار می روند:

1 ـ آیین نامه: آیین نامه اجرایی ماده 14 الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ 1398/07/21 هیأت وزیران و ابلاغی به موجب نامه شماره 92986/ت 57101 مورخ 1398/07/22 معاون اول رئیس جمهور؛

2 ـ بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران؛

3 ـ مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده است و تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می کند؛

4 ـ مشتری: شخص حقیقی اعم از اصیل وکیل یا نماینده قانونی وی که در مؤسسه اعتباری دارای حساب سپرده بوده یا به نام وی حساب سپرده افتتاح می شود؛

5 ـ حساب سپرده: شامل انواع حساب سپرده قرض الحسنه و سرمایه گذاری می باشد؛

6 ـ واحد تأیید کننده: واحد مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم که به موجب ماده (37) آیین نامه ایجاد میشود و فعالیت می نماید؛

7 ـ برداشت: هرگونه دستور پرداخت مشتری در قالب نقل و انتقالات الکترونیکی بین بانکی و درون بانکی، انواع چک های فیزیکی و الکترونیکی اعم از بانکی بین بانکی و عادی و سایر روشهای برداشت از حساب سپرده؛

8 ـ آستانه مقرر:

1 ـ 8 ـ برداشت در هر تراکنش بالاتر از مبلغ 20 میلیارد ریال؛

2 ـ 8 ـ مجموع برداشت های روزانه از کلیه حساب های سپرده مشتری بالاتر از 100 میلیارد ریال

9 ـ واحد عملیاتی: شعبه / باجه و یا هر یک از واحدهای مؤسسه اعتباری که درخواست برداشت توسط مشتری به آن ارائه شده است.

10 ـ الگوهای تراکنش غیر معمولی: هرگونه تعامل کاری مشتری و مؤسسه اعتباری که حداقل یکی از موارد زیر را در بر می گیرد:

1 ـ 10 ـ در مواردی که هدف قانونی یا اقتصادی درخواست برداشت مشتری با اطلاعات پروفایل وی اعم از اطلاعات اقتصادی همخوانی نداشته باشد؛

2 ـ 10 ـ درخواست برداشت مشتری که دارای هدف قانونی یا اقتصادی نامشخص باشند؛

3 ـ 10 ـ درخواست برداشت مشتری بالاتر از آستانه مقرر در این ضوابط؛

4 ـ 10 ـ درخواست برداشت مشتری با موضوع امور ارزی و سایر امور مندرج در جدول مستندات، در حالی که مشتری فاقد مجوزهای قانونی لازم می باشد؛

5 ـ 10 ـ درخواست برداشت از حسابهای وکالتی در مواردی که مجموع مبالغ برداشت با اطلاعات اقتصادی شخص اصیل مغایرت دارد؛

6 ـ 10 ـ درخواست برداشت مشتری با موضوع پرداخت قرض و تأدیه دیون به صورت مکرر یا به اشکال غیر متعارف از قبیل مبالغ غیر متعارف و نظایر آن؛