دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص مصوب 1401/12/27

✦ تحلیل

در این دستورالعمل، اصطلاحات و عبارات بـه کار رفته بـه شرح زیر تعریف می شود:

1 ـ 1 ـ بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران؛

2 ـ 1 ـ مؤسسه اعتباری: عبارت است از بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی تحت نظارت بانک مرکزی، شعب بانک های خارجی در ایران نیز در شمول مؤسسه اعتباری محسوب می شوند؛

3 ـ 1 ـ مرکز: مرکز اطلاعات مالی و میارزه با پولشویی موضوع تبصره (2) ماده (7) مکرر قانون اصلاح قانون مبارزه با پولشویی و آیین نامه اجرایی ماده (14) الحاقی قانون میارزه با پولشویی ابلاغی طی مصوبه شماره 92986ت 57101هـ مورخ 1398/07/22 هیأت محترم وزیران

4 ـ 1 ـ پذیرنده: شخص حقیقی یا حقوقی کـه با پذیرش ابزار پرداخت و یا استفاده از ابزار پذیرش نسبت بـه فروش کالا و یا ارائه خدمات بـه دارندگان کارت اقدام می نماید؛

5 ـ 1 ـ مشتری (ارباب رجوع): شخص حقیقی یا حقوقی اعم از اصیل، وکیل یا نماینده قانونی وی کـه در مؤسسه اعتباری دارای حساب سپرده بوده و یا بـه نام وی حساب سپرده افتتاح شده است؛

6 ـ 1 ـ مشتری: حقیقی شخص حقیقی غیر محجور؛

7 ـ 1 ـ سامانه نهاب: نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی حاوی اطلاعات هویتی مشتری

8 ـ 1 ـ شناسه شهاب: شناسه هویت الکترونیکی بانکی تخصیص یافته توسط سامانه نهاب؛

9 ـ 1 ـ اشخاص محجور: اشخاص محجور اشخاصی هستند کـه بـه موجب مواد (1207) و (1210) قانون مدنی و ماده واحده قانون راجع بـه رشد متعاملین از تصرف در اموال و حقوق مالی خود ممنوع می باشند در این دستورالعمل، اشخاص محجور مشتمل بر موارد ذیل است:

اشخاص کمتر از (18) سال تمام شامل اشخاص صغیر و اشخاص بالغ غیر رشید کـه رشد آنها از سوی دادگاه صالحه تشخیص داده نشده است

اشخاص غیر رشید و مجنون شامل اشخاص غیر رشید بالاتر از (18) سال تمام و اشخاص مجنون کـه شناسه یکتای هویتی آنها بـه علت قرار داشتن در شرایط حجر، تعلیق شده است:

10 ـ 1 ـ شناسه یکتای هویتی: شناسه ای منحصر بـه فرد کـه برای هر یک از اشخاص حقیقی و حقوقی، اعم از ایرانی و خارجی تعیین و اختصاص داده می شود. شماره ملی اشخاص حقیقی ایرانی، شناسه ملی اشخاص حقوقی ایرانی و شماره اختصاصی اشخاص خارجی، شناسه یکتای هویتی محسوب می شوند؛

11 ـ 1 ـ برداشت: هر نوع تراکنشی کـه بـه ازای آن موجودی حساب سپرده مشتری نزد مؤسسه اعتباری بدهکار می شود، از جمله برداشت وجوه نقد، انتقال وجوه (واریز به)، خرید و پرداخت قبوض؛

12 ـ 1 ـ خدمات حضوری: مراجعه مشتری بـه مؤسسه اعتباری برای اخذ خدمات بانکی از متصدیان آن مؤسسه اعتباری؛

13 ـ 1 ـ خدمات غیر حضوری: بکارگیری انواع ابزارهای پذیرش توسط مشتری و اخذ خدمت بانکی بدون مراجعه حضوری بـه مؤسسه اعتباری؛

14 ـ 1 ـ درگاه پرداخت: مجموعه ای از سخت افزار و نرم افزار کـه امکان انتقال اطلاعات بین یک ابزار پذیرش با مؤسسه اعتباری را فراهم می آورد؛

15 ـ 1 ـ درگاه پرداخت حضوری: بـه درگاه هایی گفته می شود کـه اخذ خدمات بانکی با مراجعه حضوری مشتری بـه متصدی مؤسسه اعتباری انجام می شود؛

1 ـ 16 ـ درگاه پرداخت غیر حضوری: بـه درگاه هایی گفته می شود کـه اخذ خدمات بانکی بدون مراجعه حضوری مشتری بـه متصدی مؤسسه اعتباری انجام می شود؛

17 ـ 1 ـ ابزار پذیرش: دستگاهی فیزیکی یا سامانه های الکترونیکی کـه میتوان با استفاده از ابزار پرداخت نسبت بـه انجام عملیات دریافت پرداخت و یا انتقال وجه اقدام کرد؛

18 ـ 1 ـ ابزار پرداخت: انواع کارت های فیزیکی یا مجازی یا هر روش و ابزاری کـه مؤسسه اعتباری در اختیار مشتری قرار می دهد و برای وی امکان دریافت پرداخت و یا انتقال وجه را بـه شخص دیگر فراهم می سازد؛

19 ـ 1 ـ نقل و انتقالات الکترونیکی: هر گونه عملیات بانکی کـه از طریق ابزارهای الکترونیکی انجام شود و بـه ازای آن مبلغی از حساب سپرده مشتری نزد مؤسسه اعتباری بـه حساب ذی نفع در آن مؤسسه اعتباری یا مؤسسه اعتباری دیگر منتقل گردد؛

20 ـ 1 ـ اشخاص غیر مجاز اشخاصی کـه واجد شرایط برای دریافت درگاه های پرداخت یا ابزارهای پذیرش نمی باشند. برخی مصادیق این گونه اشخاص عبارتند از شخص محجور، شخص حقیقی فاقد حساب سپرده تجاری و شخص حقیقی کـه بـه موجب حکم مرجع قضایی مجاز بـه دریافت درگاه های پرداخت یا ابزارهای پذیرش نمی باشند.