دستورالعمل حساب جاری (ریالی) مصوب 1404/07/06

ماده 1

در این دستورالعمل عناوین زیر به جای عبارات مربوط به کار می رود:

1 ـ 1 ـ بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران؛

1 ـ 2 ـ بانک: مؤسسه اعتباری است که به موجب قانون تحت عنوان «بانک» فعالیت می نماید و یا تحت عنوان «بانک» از بانک مرکزی مجوز تأسیس یا فعالیت دریافت کرده ا ست و تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می نماید؛

1 ـ 3 ـ قانون: «قانون صدور چک» مصوب سال 1355 با اصلاحات و الحاقات بعدی آن؛

1 ـ 4 ـ سامانه صیاد: سامانه صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک و ثبت نقل و انتقال چک نزد بانک مرکزی؛

1 ـ 5 ـ سامانه چکاوک: سامانه تسویه الکترونیکی چک در بانک مرکزی؛

1 ـ 6 ـ سامانه یکپارچه اطلاعاتی بانک مرکزی: سامانه متمرکز اطلاعات مربوط به سابقه چک برگشتی؛

1 ـ 7 ـ سامانه ملی اعتبارسنجی (پایگاه داده اعتباری کشور): سامانه ای که ضمن دریافت اطلاعات مورد نیاز از دستگاه های اجرایی و با کمک شرکت های اعتبارسنجی یا رتبه بندی، امکان اعتبارسنجی و تهیه گزارش اعتباری اشخاص را مطابق آیین نامه نظام سنجش اعتبار فراهم می نماید.

1 ـ 8 ـ چک جدید صیادی: برگه چکهای مربوط به دسته چکهای ارائه شده از ابتدای سال 1400 که باید در سامانه صیاد ثبت شوند.

1 ـ 9 ـ چک الکترونیکی : چک عادی موضوع تبصره الحاقی ماده (1) قانون صدور چک که به صورت "داده پیام" مبادله می گردد.

1 ـ 10 ـ انتقال سیستمی چک: انتقال چک در سامانه صیاد؛

1 ـ 11 ـ حساب مازاد: حسابی که خارج از حدود و شرایط مقرر در ضوابط ذی ربط ابلاغی بانک مرکزی، می باشد.

1 ـ 12 ـ حساب جاری: حسابی است که بانک براساس قرارداد منعقده با متقاضی، به منظور قبول سپرده قرض الحسنه جاری به ریال، افتتاح می نماید؛

1 ـ 13 ـ حساب جاری مشترک: حساب جاری است که بنا به درخواست دو یا چند شخص متقاضی در چارچوب شرایط و ضوابط مربوط از جمله مفاد دستورالعمل ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی و صدور کارتهای پرداخت در مؤسسات اعتباری افتتاح می شود؛

1 ـ 14 ـ حساب جاری تجاری: حساب جاری مشتری که مطابق تعاریف و شرایط مقرر در «دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاری و خدمات بانکی مرتبط با آن» حساب تجاری محسوب می شوند؛

1 ـ 15 ـ متقاضی: شخص حقیقی یا حقوقی است که درخواست وی مبنی بر افتتاح حساب جاری به بانک ارایه می شود؛

1 ـ 16 ـ مشتری: به شخص حقیقی یا حقوقی دارنده حساب جاری اطلاق می گردد؛

1 ـ 17 ـ ذینفع : شخص حقیقی یا حقوقی که چک به نام او صادر یا به او واگذار (منتقل) شده است؛

1 ـ 18 ـ چک برگشتی: چکی است که برای تمام یا بخشی از وجه آن گواهی نامه عدم پرداخت صادر شده است؛

1 ـ 19 ـ اطلاعات هویتی: برای شخص حقیقی، نام، نام خانوادگی و شماره ملی و برای شخص حقوقی، نام ثبت شده در مراجع ثبتی و شناسه ملی و برای اتباع خارجی نام، نام خانوادگی و شماره اختصاصی/ شماره فراگیر اتباع خارجی می باشد؛

1 ـ 20 ـ سابقه چک برگشتی: اطلاعات مربوط به چک برگشتی رفع سوءاثر نشده ای است که در سامانه یکپارچه اطلاعاتی بانک مرکزی موجود می باشد؛

1 ـ 21 ـ بدهی غیرجاری: بدهی اشخاص به بانک ها و یا مؤسسات اعتباری غیربانکی که بر اساس ضوابط مربوط در طبقه مطالبات سررسیدگذشته، معوق و یا مشکوک الوصول قرار دارد؛