بخش سوم مقررات ارزی: خدمات ارزی و سایر مبادلات بین المللی
بخش سوم مقررات ارزی: خدمات ارزی و سایر مبادلات بین المللی مصوب 1401/12/02 بانک مرکزی
شناسنامه بخش سوم مقررات ارزی: خدمات ارزی و سایر مبادلات بین المللی
شماره ابلاغ: 01/297088
تاریخ ابلاغ: 1401/12/02
مرجع تصویب: بانک مرکزی
تاریخ تصویب: 1401/12/02
بیشتر بخوانید:
نظریات مشورتی مرتبط با موضوعات واردات و صادرات
آرای وحدت رویه قضایی مرتبط با موضوعات اقتصادی و تجاری
آرای دیوان عدالت اداری مرتبط با موضوعات اقتصادی و تجاری
متن بخش سوم مقررات ارزی: خدمات ارزی و سایر مبادلات بین المللی
الف - خرید ارز
مقررات خرید ارز از کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از ایرانی و خارجی توسط مؤسسه اعتباری بـه شرح ذیل اعلام می گردد:
1 - خرید ارز در صورتی کـه در آن مؤسسه اعتباری مصرف داشته باشد، بلامانع است. مؤسسه اعتباری موظف است فهرست ارزهای قابل خرید را تعیین و بـه شعب ارزی ذی ربط ابلاغ نمایند.
تبصره - خرید ارز بـه صورت اسکناس و همچنین ارزهای انتقالی قابل وصول از طریق سیستم بانکی بین المللی از جمله حوالجات ارزی چکهای مسافرتی کارتهای اعتباری و سایر ابزارهای معتبر بانکی و موجودی حساب های ارزی مجاز می باشد.
2- خرید ارز بـه حساب آن موسسه اعتباری بوده و سود و زبان احتمالی نیز بـه عهده آن موسسه اعتباری خواهد بود.
3- خرید و فروش ارز بین موسسات اعتباری از محل ارزهای خریداری شده از بانک مرکزی، مجاز نمی باشد.
4 - پرداخت هم ارز ریالی ارزهای خریداری شده توسط شعب خارج از کشور آن موسسه اعتباری در داخل کشور بلامانع است. ضمناً تسویه ریالی ارزهای خریداری شده توسط شعب مذکور بایستی در داخل کشور انجام گیرد.
5 - خرید ارز اسکناس یا موجودی حساب های ارزی کـه بـه صورت اسکناس تأمین شده است (به جز ارز حاصل از صادرات) بنا بـه درخواست مشتری بـه نرخ اسکناس مرکز مبادله ارز و طلای ایران بلامانع است.
6- خرید ارز حواله یا موجودی حسابهای ارزی کـه بـه صورت حواله تأمین شده است (به جز ارز حاصل از صادرات) بر اساس مبدأ و نوع ارز ارائه شده قابلیت استفاده از آن و نیز سایر مؤلفه های تعیین کننده مطلوبیت ارز طبق توافق فی مایین آن موسسه اعتباری و مشتری و با جلب رضایت وی و بر مبنای نرخ حواله مرکز مبادله ارز و طلای ایران بلامانع است. همچنین مولفه های تعیین کننده مطلوبیت ارز ناظر بر میزان دسترسی موسسه اعتباری به ارز (حواله ارزی یا موجودی حساب ارزی) در خارج از کشور می باشد.
7 - خرید ارز از وزارتخانه ها، مؤسسات و شرکتهای دولتی کلیه سازمانهای دولتی و شرکتهای تابعه و وابسته بـه آنها مؤسسات و شرکتهایی کـه شمول قانون بر آنها مستلزم ذکر نام میباشد. مؤسسات و نهادهای عمومی غیردولتی و مؤسسات و شرکتهای تابعه آنها (موضوع تبصره ماده 5 قانون محاسبات عمومی کشور) بـه شرط آن کـه بالاترین مقام و مسئول امورمالی دستگاه ذی ربط تأیید نماید کـه ارز ارائه شده جهت فروش بـه طور مستقیم و یا غیر مستقیم از محل ارز تخصیصی از سوی این بانک تأمین نشده بلکه ارز مزبور نتیجه فعالیتهای مجاز اقتصادی کـه طبق ضوابط و مقررات انجام شده، تحصیل گردیده است، بلامانع است.
8 - خرید ارز با رعایت قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و مقررات مربوط مجاز می باشد.
9- مصرف ارز خریداری شده در چهارچوب مجموعه مقررات ارزی با هماهنگی اداره تخصیص ارز این بانک و اخذ گواهی ثبت آماری و با رعایت سایر ضوابط و مقررات مربوطه بلامانع خواهد بود.
10- با توجه بـه ضرورت استرداد ارزهای مصرف نشده موضوع بند «ب» این بخش، خرید آن (حسب نوع نرخ)، بـه نرخ فروش ارز بـه متقاضی و یا نرخ خرید روز استرداد (هر کدام کمتر باشد) امکان پذیر خواهد بود.
تبصره - چنانچه ارزهای خریداری شده از محل منابع بانک مرکزی تأمین شده باشد، می بایست بـه حساب این بانک خریداری گردد. ضمناً در زمان فروش ارز اخذ تعهد کتبی از متقاضی در رابطه با نرخ ملاک عمل بایت استرداد ارزهای مصرف نشده بـه شرح فوق الزامی است.
بیشتر بخوانید:
نظریات مشورتی مرتبط با موضوعات واردات و صادرات
آرای وحدت رویه قضایی مرتبط با موضوعات اقتصادی و تجاری
آرای دیوان عدالت اداری مرتبط با موضوعات اقتصادی و تجاری
ب ـ تأمین ارز
تأمین ارز بابت مصرف ارزی خدماتی غیربازرگانی و سایر مبادلات ارزی بین المللی طبق این ضوابط امکان پذیر است.
1) کلیه اشخاص متقاضی حقیقی و حقوقی دولتی و غیردولتی، باید درخواست های تأمین ارز خدماتی غیربازرگانی خود در سرفصل های مجاز را در سامانه ارز خدماتی مرکز مبادله ارز و طلای ایران و در چهارچوب دستورالعمل تخصیص و تأمین ارز خدماتی در مرکز مبادله ارز و طلای ایران ثبت نمایند.
تبصره 1 ـ اشخاص متقاضی حقوقی دولتی موضوع این قسمت شامل وزارتخانه ها سازمان ها مؤسسات و شرکت های دولتی و واحدهای وابسته و نهادهای اعلامات اسلامی و نهادهای عمومی غیردولتی، ریاست جمهوری قوه مقننه (قوه قضاییه و اشخاص حقوقی زیرمجموعه آن ها و نیز نهادها و سازمان هایی که تحت نظر مقام معظم رهبری اداره می شوند، می باشند).
تبصره 2 ـ در ارتباط با سرفصل هایی که متقاضی آن ها اشخاص حقیقی یا حقوقی غیر ایرانی یا اتباع خارجی است، به دلیل ضرورت احراز هویت اشخاص مذکور، مؤسسات اعتباری لازم است پس از اخذ مدارک و مستندات مربوطه به نمایندگی از اشخاص مزبور اقدام به ثبت درخواست در سامانه یادشده نمایند.
2) مراجع تأییدکننده درخواست های ارز خدماتی غیربازرگانی، در چهارچوب دستورالعمل تخصیص و تأمین ارز خدماتی مراتب تأیید یا رد درخواست تأمین ارز متقاضیان مربوط به خود را پس از بررسی و تحویل اطمینان از صحت کلیه مندرجات و اسناد و مدارک ارائه شده و اخذ تعهدات لازم از متقاضی (در صورت نیاز و بنا به تشخیص دستگاه ملی) با رعایت سایر قوانین و مقررات مربوط، با سامانه ارز خدماتی مرکز مبادله ارز و طلای ایران تبادل می نمایند. مؤسسه اعتباری نیز مکلف است، پس از احراز هویت متقاضی، بابت درخواست های تأیید شده و بررسی اطلاع داده از سرفصل مورد درخواست، نسبت به حواله ارز یا پرداخت ارز (اسکناس) به متقاضی در محل شعب مؤسسه اعتباری (به جز ارز مسافری) طبق اطلاعات مندرج در سامانه مذکور اقدام نماید.
3) مراجع تأییدکننده متقاضیان مجاز برای دریافت ارز، شرح ارز، شیوه تأمین ارز (حواله ارزی/ اسکناس) و سایر ضوابط (حسب مورد) هر سرفصل در پیوست شماره (1) تعیین گردیده است.
4) کارمزد و سایر هزینه های تأمین ارز، بودجه سالانه هر سرفصل (به تفکیک مرجع تأییدکننده) بابت مصارف ذیل توسط ادارات ذیربط این بانک تعیین می شود.
5) در سرفصل هایی که نام مرجع تأییدکننده تصریح نگردیده است، ارائه تأییدیه از سوی ریاست جمهوری قوه مقننه (قوه قضاییه و اشخاص حقوقی زیرمجموعه مستقیم آن ها، اشخاص حقوقی تحت نظر مستقیم مقام معظم رهبری و وزارتخانه های ذیربط امکان پذیر است.
تبصره ـ در صورتی که متقاضی سرفصل های یادشده، یک نهاد عمومی غیر دولتی یا شخصیت حقوقی مستقل بوده و به همین سبب امکان ارائه تأییدیه از سوی دستگاه های مذکور در بند (5) را نداشته باشد، تأمین و پرداخت از در سقف مفر، از طریق ارائه تأییدیه با امضای بالاترین مقام اجرایی آن نهاد با قبول کلیه مسئولیت ها از سوی ایشان امکان پذیر می باشد.
6) شرایط و مدارک لازم برای دریافت از هر سرفصل برای گروه متقاضیان توسط مرجع تأیید کننده و حسب مورد بانک مرکزی تعیین می شود.
7) مسئولیت رعایت کلیه قوانین و مقررات جاری کشور مرتبط با هر سرفصل به عهده متقاضی و مرجع تأیید کننده است.
8) تأمین ارز بابت مصارف ارزی خدماتی غیربازرگانی از محل منابع مؤسسه اعتباری یا بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با پرداخت کلیه اصلاحات در دسترس اطلاع است.
9) دریافت از توسط هر متقاضی حقیقی و حقوقی تحت یک سرفصل متقاضی با دریافت از توسط همان متقاضی در سایر سرفصل های مصارف ارزی خدماتی خواهد داشت.
10) تأمین انتقال یا پرداخت از (به صورت اسکناس) بابت سرفصل های مصارف ارزی خدماتی غیربازرگانی این قسمت برای مؤسسات اعتباری صرفاً از محل منابع مؤسسه اعتباری یا قبول کلیه مسئولیت های مرتبه از سوی هیئت مدیره/مدیرعامل مؤسسه اعتباری و ارائه تأییدیه مؤسسه اعتباری در سامانه ارز خدماتی مرکز مبادله ارز و اطلاع ایران امکان پذیر است.
11) ارز اسکنات تأمین شده بابت مصارف ارزی خدماتی غیربازرگانی در محل مؤسسه اعتباری به متقاضی تحویل خواهد شد.
تبصره 1 ـ در سرفصل ارز مسافرتی، تحویل ارز به متقاضی در محل شعبه / باجه مؤسسه اعتباری مستقر در مبادی خروجی (پس از باجه کنترل گذرنامه فرودگاه) انجام خواهد شد. استفاده از خودپرداز برای تحویل ارز بعد از مبادی خروجی، منوط به احراز خروج مسافر از گیت خروجی و پذیرش کلیه مسئولیت های مترتب از سوی مؤسسه اعتباری است. در صورت انصراف از انجام سفر، مسافر باید ارز دریافتی را به باجه مؤسسه اعتباری مربوطه عودت نماید و برای خروج از سالن فرودگاه، گواهی حاکی از عدم دریافت ارز مسافرتی را به به پلیس گذاشته تحویل نماید.
تبصره 2 ـ پرداخت ارز متقاضی پس از انجام سفر در محل شعب مؤسسات اعتباری، بابت مسافرانی که به هر دلیل موفق به دریافت ارز مسافرتی خود در مبادی خروجی (پس از باجه کنترل گذرنامه فرودگاه) نشده اند، حداکثر تا سی روز تقویمی از تاریخ اظهاری شروع سفر در سامانه ارز مسافرتی (از سوی مسافر) مشروط به این که قبل از انجام سفر، کد رهگیری / رسید (سند حسابداری) حاکی از فروش ارز مسافرتی دریافت نموده باشند، با ارائه مدارک مثبت حاکی از انجام سفر مربوطه و با رعایت سایر مقررات بلامانع است.
تبصره 3 ـ تأمین و پرداخت ارز (به صورت اسکناس) به مبلغ 500 (پانصد) یورو یا معادل آن به زائران حج تمتع و مامورین اعزامی از سوی سازمان حج و زیارت، مشروط بر این که مشخصات هر زائر در سامانه سازمان مذکور ثبت و تأیید شده باشد، بلامانع است. ضمناً پرداخت ارز به زائران یاد شده در محل شعب موسسه اعتباری بوده و تامین ارز به میزان فوق محدودیتی بابت تامین ارز مسافرتی (غیر همزمان با سفر حق) در همان سال برای زائران مذکور ایجاد نمی نماید.
12) در صورت عدم امکان انتقال ارز (حواله ارزی) از طریق مؤسسه اعتباری بابت تأمین ارز جهت مصارف ارزی خدماتی غیربازرگانی مورد نیاز متقاضیان، استفاده از خدمات صرافی های مؤسسه اعتباری و یا سایر صرافی های
مجاز و به عاملیت و مسئولیت مؤسسه اعتباری امکان پذیر خواهد بود.
تبصره ـ در صورت عدم امکان انتقال ارز (حواله ارزی) به شرح مندرج در بند فوق، با توجه به درخواست و پذیرش مسئولیت های مترتبه از سوی متقاضی و حسب مقدورات، پرداخت ارز به صورت اسکناس (بابت سرفصل های
خدماتی که صرفاً به صورت حواله پیش بینی شده)، بلامانع می باشد.
13) استفاده از سایر ابزارهای پرداخت وجه مانند کارت و توکن به جای پرداخت های نقدی (اسکناس) در چهارچوب مصارف تعیین شده در قسمت «ب» این بخش با رعایت سایر ضوابط و مقررات مربوط امکان پذیر می باشد.
14) اشخاص مقیم، اشخاص حقیقی ایرانی دارای کد ملی بوده که فاقد اقامت دائم خارج از کشور می باشند. ضمناً اخذ تایید از اشخاص مذکور، مبنی بر اینکه دارای اقامت دائم خارج از کشور نمی باشند، الزامی است.
15) تأمین ارز بابت مصارف ارزی خدماتی دستگاه های اجرایی که در ذیل اعلام گردیده، از محل حساب ارزی آنان نیز با رعایت سایر مقررات بلامانع است.
عناوین سرفصل های مجاز ارز خدماتی غیربازرگانی عبارت است از:
1) ارز درمانی
2) ارز ماموریت ثابت (بلندمدت)
3) ارز ماموریت غیر قابت (کوتاهمدت)
4) ارز دانشجویی (بورسیه)
5) ارز دانشجویی (غیر بورسیه)
6) هزینه فرصت مطالعاتی اعضای هیأت علمی
7) هزینه فرصت تحقیقاتی دانشجویان
8) هزینه حق عضویت و حق ثبت نام در سازمان ها، مجامع بین المللی و محافل علمی متقاضیان بخش دولتی
9) هزینه حق عضویت و حق ثبت نام در سازمان ها، مجامع بین المللی و محافل علمی متقاضیان بخش غیردولتی
10) هزینه چاپ مقالات علمی در خارج از کشور متقاضیان بخش دولتی
11) هزینه چاپ مقالات علمی در خارج از کشور متقاضیان بخش غیردولتی
12) هزینه برپایی، مشارکت یا اجاره غرفه در نمایشگاه های خارج از کشور متقاضیان بخش دولتی
13) هزینه برپایی، مشارکت یا اجاره غرفه در نمایشگاه های خارج از کشور متقاضیان بخش غیردولتی
14) هزینه حق الوکاله، هزینه دادرسی و محکومٌ به در رابطه با دعاوی خارجی متقاضیان بخش دولتی
15) اصل، سود و تمام عواید حاصل از سرمایه گذاری خارجی در داخل کشور
16) هزینه فدراسیون ها و باشگاه های ورزشی
17) هزینه کمیته ملی المپیک و پارا المپیک
18) هزینه دفاتر، مدارس و سفارتخانه های خارج از کشور
19) هزینه اجاره و اشتراک شبکه های اطلاعاتی و بازاریابی دیجیتال (اینترنت، رویترز، گوگل و ...) متقاضیان بخش دولتی
20) هزینه اجاره و اشتراک شبکه های اطلاعاتی و بازاریابی دیجیتال (اینترنت، رویترز، گوگل و ...) متقاضیان بخش غیردولتی
21) هزینه انتشار نشریات خارجی
22) هزینه برگزاری همایش های بین المللی و اعطای جوائز جشنواره ها و مسابقات متقاضیان بخش دولتی
23) هزینه برگزاری همایش های بین المللی و اعطای جوائز جشنواره ها و مسابقات متقاضیان بخش غیردولتی
24) هزینه انجام آزمایش های علمی و فنی متقاضیان بخش دولتی
25) هزینه انجام آزمایش های علمی و فنی متقاضیان بخش غیردولتی
26) هزینه انتشار آگاهی در خارج از کشور متقاضیان بخش دولتی
27) هزینه انتشار آگاهی در خارج از کشور متقاضیان بخش غیردولتی
28) هزینه دریافت گواهی های بین المللی (استاندارد، کیفیت و ...) متقاضیان بخش دولتی
29) هزینه دریافت گواهی های بین المللی (استاندارد، کیفیت و ...) متقاضیان بخش غیردولتی
30) هزینه خرید امتیاز بخش فیلم
31) هزینه دریافت های ماهواره ای و ارتباطی
32) هزینه سیستم ارتباطی سوئیفت مؤسسات اعتباری
33) هزینه های بیمه اتکایی شرکت های بیمه ایرانی
34) حق بیمه هواپیمای ایرانی
35) حق بیمه کشتی ایرانی
36) هزینه حمل، ترانزیت و توزیع محموله های پستی بین المللی شرکت ملی پست جمهوری اسلامی ایران
37) هزینه حمل، ترانزیت و توزیع محموله های پستی بین المللی شرکت های فعال خدمات پستی (دارای مجوز / پروانه فعالیت از سازمان تنظیم مقررات و ارتباطات رادیویی)
38) هزینه صندوق ضمانت صادرات ایران
39) هزینه برگزاری آزمون های بین المللی توسط بخش دولتی (سازمان سنجش آموزش کشور و ...) در داخل کشور
40) هزینه برگزاری آزمون های بین المللی توسط بخش غیردولتی در داخل کشور
41) هزینه ثبت نام شرکت در امتحانات و مسابقات علمی و تخصصی داخل و خارج از کشور
42) هزینه شرکت در دوره های آموزشی و پژوهشی خارج از کشور و دوره های آموزشی و پژوهشی داخل کشور متقاضیان بخش دولتی
43) هزینه شرکت در دوره های آموزشی و پژوهشی خارج از کشور و دوره های آموزشی و پژوهشی داخل کشور متقاضیان بخش غیردولتی
44) ارزش مسافرتی هوایی
45) هزینه اعزام زائرین به حج تمنع و عمره مفرده
46) هزینه اعزام زائرین به عتبات عالیات (عراق و سوریه)
47) هزینه های شرکت هواپیمایی ایرانی اعم از دولتی و غیردولتی
48) حقوق و مزایای کارکنان خارجی دارای پروانه کار
49) رانندگان بخش حمل و نقل بین المللی و ترانزیت
50) حق استفاده از واگن ها، مطالبات راه آهن سایر کشورها، تنخواه بازرسی و پرداخت ضروری ناشی از قراردادهای چند جانبه
51) تبدیل درآمدهای ریالی شرکت های هواپیمایی خارجی (موضوع پیوست شماره 3)
52) تبدیل خالص درآمد ریالی شرکت بین المللی سیتا
53) تبدیل خالص درآمد ریالی کنسولی سفارتخانه های خارجی
54) تبدیل موجودی حساب های ریالی افراد غیرمقیم در داخل کشور
55) تبدیل دارایی های ریالی مأمورین نمایندگی های خارجی سفارتخانه ها و کنسولگری های کشورهای خارجی در ایران
56) تبدیل مجدد ریال های اضافی اتباع خارجی (جهانگردان خارجی) به ارز
57) هزینه های دفتر نمایندگی خارجی در ایران
58) خدمات کنسولی سفارتخانه های خارجی داخل کشور و نمایندگی های دیپلماتیک مقیم ایران
59) حمل جنازه و هزینه های وابسته به آن به داخل کشور
ج - حسابهای ارزی
کلیه حساب ها اعم از قرض الحسنه جاری پس انداز و سپرده سرمایه گذاری تحت عنوان کلی حساب ارزی طبقه بندی می گردند و سود حساب های سپرده نیز بـه صورت ارزی و برمبنای نرخ های بین المللی توسط آن موسسه اعتباری تعیین و در سررسید قابل پرداخت می باشد. کلیه موسسات اعتباری در قبال حساب های ارزی مفتوحه بـه نام مشتریان خود متعهد بوده و بحث منشأ داخلی و خارجی ارز منتفی میباشد.
1 - افتتاح حساب های ارزی برای کلیه دستگاه های موضوع بند (ب) ماده (17) قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه و بند (الف) ماده (20) قانون احکام دائمی برنامه های توسعه کشور.
افتتاح حساب ارزی صرفاً نزد این بانک بـه صورت حساب جاری با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه و نیز موارد ذیل امکان پذیر می باشد:
1-1- ارائه درخواست افتتاح حساب بـه همراه فرم تکمیل شده مربوطه طبق پیوست شماره (4) و معرفی حداقل دو امضاء مجاز برای استفاده از حساب توسط بالاترین مقام اجرایی دستگاه ذی ربط از طریق خزانه داری کل کشور.
1-2- ارائه مجوز خزانه داری کل کشور.
1-3- دستگاه های مزبور مجاز بـه واریز و استفاده از ارزهایی کـه بـه صورت مستقیم و یا غیرمستقیم از محل سهمیه ارزی کـه سال های قبل بـه آنها تخصیص داده شده نمی باشند. ارزهای مذکور را بایستی با نرخ ارز تخصیصی بـه این بانک بفروشند.
4-1 - استفاده از حساب در هر مورد منوط بـه رعایت ضوابط و مقررات ناظر بر برداشت منابع از آن حساب می باشد.
1-5- افتتاح حساب ارزی اعم از جاری و مدت دار در خارج از کشور بـه نام دستگاه های موضوع مواد قانونی مذکور منوط بـه اخذ مجوز از این بانک می باشد.
6-1- افتتاح حساب ارزی مدت دار بـه نام دستگاه های موضوع مواد قانونی یاد شده در داخل کشور مجاز نمی باشد.
1-7- دستگاه های اجرایی می بایست فهرست حساب های ارزی خارج از کشور خود را کـه دارای مجوز افتتاح حساب ارزی از سوی این بانک نمی باشند را بـه این بانک اعلام نمایند تا پس از تأیید ادامه فعالیت آنها میسر گردد.
2- افتتاح حساب های ارزی بـه نام اشخاص حقیقی و حقوقی
افتتاح حساب ارزی اعم از قرض الحسنه ،چاری پس انداز و سپرده سرمایه گذاری مدت دار، توسط موسسات اعتباری برای دارندگان حواله های ارزی وارده و با ارز نقدی (اسکناس) با رعایت قوانین و مقررات مربوطه از جمله قانون مبارزه با پولشویی و قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم و شرایط ذیل بلامانع خواهد بود:
2-1- افتتاح حساب های ارزی بـه نام کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی بلامانع است.
2-2- افتتاح حساب های ارزی بـه کلیه اسعار بنا بـه تشخیص و صلاحدید آن بانک بلامانع می باشد.
2-3- متقاضی افتتاح حساب های ارزی اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی بایستی واجد شرایط افتتاح حساب های ریالی باشند.
3 - انواع حساب های ارزی
3-1- حساب قرض الحسنه پس انداز
3-2- حساب فرض الحسنه جاری
-3-3- حساب سرمایه گذاری مدت دار
4- حداقل مانده حساب های ارزی و حداکثر نرخ سود
1-4- حداقل مبلغ بـه منظور افتتاح حساب ارزی و مانده حساب های قرض الحسنه پس انداز، قرض الحسنه جاری و سرمایه گذاری مدت دار توسط هر موسسه اعتباری تعیین می گردد.
2-4- حداقل مدت زمان ماندگاری سپرده ارزی برای برخورداری از سود، یک ماه از زمان افتتاح حساب تعیین می گردد.
3-4- سود ارزی توسط موسسات اعتباری متناسب با بازدهی بکارگیری منابع، تعیین و بر مبنای رویه های متداول در بازارهای بین المللی بـه صورت ارزی قابل پرداخت خواهد بود.
4-4- بـه دارندگان حساب های قرض الحسنه پس انداز و جاری ارزی سود تعلق نمی گیرد.
5-4- شرکت دادن دارندگان حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی در صورت دارا بودن شرایط در قرعه کشی مجاز است.
5- نحوه استفاده از حساب های ارزی و حواله های ارزی وارده و ارز نقدی
5-1- واریز وجه حواله های ارزی وارده بـه حساب های ارزی بلامانع است.
5-2- نقل و انتقال ارز بـه خارج از کشور از محل حواله های ارزی وارده بـه حساب های ارزی، حداکثر تا سقف حواله های ارزی وارده در وجه ذی نفع یا غیر آن بلامانع است.
بیشتر بخوانید:
نظریات مشورتی مرتبط با موضوعات واردات و صادرات
آرای وحدت رویه قضایی مرتبط با موضوعات اقتصادی و تجاری
آرای دیوان عدالت اداری مرتبط با موضوعات اقتصادی و تجاری
5-3 – پرداخت اسکناس از محل حواله های ارزی وارده به ذینفع یا غیر آن در حد مقدورات و از محل منابع ارزی آن بانک با رعایت سقف پرداخت روزانه ده هزار یورو یا معادل آن به سایر ارزها بلامانع است
4-5- چنانچه متقاضیان با پرداخت ارز بـه صورت اسکناس نسبت بـه افتتاح حساب ارزی و یا واریز وجه بـه حساب های مفتوحه قبلی اقدام نمایند در صورتی کـه تقاضای برداشت از حساب، دریافت سود متعلقه و یا بستن حساب را داشته باشند موسسات اعتباری مکلفند وجه مذکور را عیناً بـه ارز دریافت شده و یا سایر ارزهای جهان روا با رعایت سقف پرداخت روزانه ده هزار یورو یا معادل آن بـه سایر ارزها از محل منابع ارزی آن موسسه با موافقت متقاضی بـه صورت نقدی (اسکناس) پرداخت نمایند. در این رابطه تأکید مینماید اخذ هرگونه تعهد از مشتریان مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن بـه ریال در خصوص اینگونه حسابها ممنوع است.
تبصره - آن بانک مکلف است هنگام سپرده پذیری ارزی (اسکناس) از مشتریان، در رسید تحویلی بـه مشتری و یا دفترچه صادره در این ارتباط، نحوه دریافت ارز از مشتری (اسکناس) و نوع ارز را درج نموده و تأکید بر تعهد بانک بابت هرگونه پرداخت از محل حساب مورد بحث اعم از برداشت، پرداخت سود و بازپرداخت جهت انسداد حساب مفتوحه را بـه ارز اسکناس مکتوب نماید.
5-5- در صورت درخواست دارنده حواله های ارزی وارده مینی بر تبدیل بـه سایر ارزها، با در نظر گرفتن نرخ خرید ارز موضوع حواله در روز مراجعه ذی نفع حواله، حواله بـه ریال تبدیل و چنانچه ذی نفع حواله درخواست استفاده از وجه حواله بـه صورت ارز از قبیل واریز بـه حساب ارزی، صدور حواله چک بانکی، چک مسافرتی و یا دریافت ارز بـه صورت اسکناس را داشته باشد، معادل ریالی حاصله بـه نرخ فروش ارز روز مراجعه مجدداً بـه ارز مورد درخواست تبدیل و در اختیار ذینفع قرار گیرد.
5-6- ورود و خروج ارزهای مجاز اشخاص از طریق سیستم بانکی مشروط بـه رعایت قانون مبارزه با پولشویی و مقررات مربوط مجاز می باشد.
5-7- واریز نقدی بـه حساب ارزی و یا حواله آن حداکثر تا سقف ده هزار یورو یا معادل آن بـه سایر ارزها بلامانع می باشد واریز نقدی بـه حساب ارزی و یا حواله آن پیش از سقف مذکور مشروط بـه رعایت قانون مبارزه با پولشویی و مقررات مربوط بلامانع است.
5-8- ضوابط و دستورالعمل های مربوط بـه حساب های ارزی مشمول حساب های ارزی مفتوحه بین بانکی نمی گردد و این گونه حساب ها از اجرای این دستورالعمل ها مستثنی هستند.
5-9- صدور گواهی تمکن مالی گواهی موجودی حساب ریالی بـه درخواست مشتریان صرفاً بر مینای نرخ فروش اسکناس مرکز مبادله ارز و طلای ایران امکان پذیر میباشد.
د - ضوابط ورود و خروج ارز / اسناد بانکی و اوراق بهادار بی نام و تعیین میزان ارز قابل حمل نگهداری و مبادله در داخل کشور
1 ـ دستورالعمل اجرایی ضوابط ناظر بر ارز /اسناد بانکی و اوراق بهادار بی نام همراه مسافر به شرح پیوست شماره 4 اعلام گردیده است.
تبصره- در رابطه با مفاد بند «ب» ماده 8 دستورالعمل مزبور، خروج ارز بیش از مبلغ پنج هزار یورو یا معادل آن به سایر ارزها از طریق مرزهای هوایی و بیش از مبلغ دو هزار یورو یا معادل آن به سایر ارزها از طریق مرزهای زمینی، ریلی و دریایی توسط هر مسافر به خارج از کشور، با ارائه صورت حساب معتبر حاکی از فروش ارز به صورت اسکناس در چهارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی، توسط مسافر امکان پذیر می باشد . بانک /مؤسسه اعتباری/ صرافی می بایست نسبت به صدور صورت حساب معتبر حاوی اطلاعات لازم (مبلغ و نوع ارز، سرفصل مصرف ارزی و سایر اطالعات مربوطه) و تحویل آن به مسافر جهت ارائه به گمرک جمهوری اسالمی ایران اقدام نما یند .
2 ـ ضوابط و مقررات تعیین میزان ارز قابل حمل، نگهداری و مبادله در داخل کشور به شرح پیوست شماره 5 اعالم گردیده است
