مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی مصوب 1390/10/27

مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی مشتمل بر هشت ماده و دو تبصره مصوب 1390/10/27 شورای پول و اعتبار

شناسنامه مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی:

شماره ابلاغ: 90/262335

تاریخ ابلاغ: 1390/11/05

مرجع تصویب: شورای پول و اعتبار

تاریخ تصویب: 1390/10/27

بیشتر بخوانید:

مجموعه مقررات مرتبط با مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی (مقررات تاسیس و فعالیت بانکها)

بانکداری در نظریات مشورتی

موضوعات بانکی در آراء وحدت رویه قضایی

موضوعات پولی و بانکی در آراء دیوان عدالت اداری

متن ابلاغیه بانک مرکزی :

جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانک های دولتی، غیردولتی، شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال می گردد.

احتراماً،

به پیوست “مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی ” کـه در یک هزار و یک صد و سی و پنجمین جلسه مورخ 1390/10/27 شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده است جهت اجرا ایفاد می گردد. شایان ذکر است کـه با ابلاغ مقررات مذکور، مصوبه سیزدهمین جلسه مورخ 1399/11/23 شورای پول و اعتبار در رابطه با عملیات مجاز بانکی، ملغی می گردد.

خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به کلیه واحدهای ذیربط آن بانک/مؤسسه اعتباری ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت به عمل آید.

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پول شویی اداره مطالعات و مقررات بانکی

متن مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی:

شورای پول و اعتبار به استناد بند "ب" ماده 30 قانون پولی و بانکی کشور "مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی" را به شرح ذیل تصویب نمود :

ماده 1 : در این مقررات عناوین ذیل به جای عبارات مربوطه به کار می روند:

بانک مرکزی : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران

بانک : بانکی است کـه به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی می باشد.

عملیات بانکی : دریافت سپرده و به کارگیری آن در قالب اعطای تسهیلات یا ایجاد اعتبار

سپرده : وجهی است کـه از عموم دریافت می گردد و بازپرداخت آن می تواند به همراه سود یا امتیاز یا بدون آنها و یا با کسر تمام یا قسمتی از آن باشد. موارد ذیل از جمله مصادیق سپرده محسوب می شود :

ـ سپرده قرض الحسنه پس انداز؛

ـ سپرده قرض الحسنه جاری؛

ـ سپرده سرمایه گذاری مدت دار؛

ـ سپرده سرمایه گذاری خاص؛

اعتبار : تعهد به پرداخت تسهیلات به اشخاص یا پذیرش تعهد در قالب مواردی نظیر گشایش اعتبار اسنادی، صدور ضمانت نامه یا موارد مشابه

تسهیلات : فراهم کردن منابع مالی مورد نیاز متقاضیان در چارچوب عقود اسلامی

عملیات اعتباری : اعطای تسهیلات به اشخاص یا ایجاد اعتبار

ماده 2 : انجام عملیات زیر صرفاً توسط بانک مجاز می باشد :

1 ـ 2 ـ قبول سپرده

2 ـ 2 ـ صدور گواهی سپرده عام و خاص

3 ـ 2 ـ ارائه چک و خدمات مرتبط با آن طبق قانون صدور چک

4 ـ 2 ـ انجام عملیات بین بانکی

تبصره 1 ـ تشخیص عملیات سپرده گیری موضوع بند 1 ـ 2 فوق توسط اشخاص حقیقی و حقوقی با بانک مرکزی است.

تبصره 2 ـ صندوق های قرض الحسنه و تعاونی های اعتبار دارای مجوز از بانک مرکزی، مطابق با قوانین و مقررات موضوعه مجاز به قبول سپرده می باشند.

ماده 3: چنانچه هر یک از فعالیت های زیر در چارچوب قوانین و مقررات مربوطه توسط بانک انجام شود، عملیات بانکی محسوب می گردد:

1 ـ 3 ـ انجام عملیات اعتباری از جمله اعطای تسهیلات به اشخاص در قالب عقود قرض الحسنه، فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، سلف، جعاله ، مضاربه ، مشارکت حقوقی، سرمایه گذاری مستقیم، مشارکت مدنی، مزارعه، مساقات، خرید دین، مرابحه و استصناع.

2 ـ 3 ـ ارائه انواع ابزارهای پرداخت

3 ـ 3 ـ دریافت، پرداخت، نقل و انتقال وجوه ریالی و ارزی

4 ـ 3 ـ انجام امور نمایندگی به منظور جمع آوری وجوه، انواع قبوض خدمات شهری، ودایع و. . .

5 ـ 3 ـ گشایش انواع اعتبار اسنادی و صدور انواع ضمانت نامه

6 ـ 3 ـ ارائه خدمات بانکی الکترونیکی از جمله صدور انواع کارت های الکترونیکی (کارت های خرید ، کارت اعتباری، کیف پول الکترونیکی و...)

7 ـ 3 ـ قبول و نگاهداری اشیاء گرانبها، اسناد و اوراق بهادار و اجاره صندوق امانات به مشتریان

8 ـ 3 ـ تبدیل به اوراق بهادار کردن دارایی ها در قالب انتشار اوراق صکوک

9 ـ 3 ـ انجام عملیات ارزی نظیر خرید و فروش ارز، انتقال ارز، دریافت و اعطای تسهیلات ارزی، صدور حوالجات ارزی و . . .

10 ـ 3 ـ خدمات مربوط به وجوه اداره شده

11 ـ 3 ـ تضمین باز خرید اوراق بهادار صادره اشخاص حقوقی دولتی و غیردولتی

12 ـ 3 ـ انتشار یا عرضه اوراق مشارکت ریالی و ارزی در داخل و خارج از کشور

13 ـ 3 ـ انجام سفارشات مستمر مشتریان (دستور پرداخت مستمر)

ماده 4 : سایر فعالیت هایی کـه بانک می تواند مبادرت به انجام آن نماید :

1 ـ 4 ـ سرمایه گذاری از طریق خرید اوراق مشارکت، اوراق بهادار خارجی و اوراق صکوک و نظایر آن

2 ـ 4 ـ ارائه خدمات مشاورهای از قبیل سرمایه گذاری، خدمات مالی، مدیریت دارایی ها و ...

3 ـ 4 ـ انجام وظایف قیمومت، وصایت، وکالت و نمایندگی مشتریان طبق قوانین و مقررات مربوطه

5 ـ 4 ـ ایجاد هرگونه پوشش بیمه ای برای دارایی های بانک، نزد شرکت ها و موسسات بیمه

6 ـ 4 ـ حفظ، برقراری و ایجاد رابطه کارگزاری با بانک های داخل و خارج

7 ـ 4 ـ ترخیص کالا از بنادر و گمرکات به حساب بانک

8 ـ 4 ـ انجام خدمات کارگزاری سهام و اوراق بهادار برای مشتریان

9 ـ 4 ـ پذیره نویسی سهام شرکت های در شرف تاسیس و یا افزایش سرمایه شرکت ها

10 ـ 4 ـ وصول مطالبات اسنادی

11 ـ 4 ـ وصول سود سهام مشتریان به حساب آنها

12 ـ 4 ـ فروش تمبر مالیاتی و سفته

ماده 5 ـ انجام تمام یا بخشی از عملیات و فعالیت های مندرج در این مقررات توسط بانک منوط به درج آن در اساسنامه بانک و تصویب در شورای پول و اعتبار است.

ماده 6 ـ بانک مرکزی می تواند انجام برخی عملیات و فعالیت های مندرج در این مقررات را برای انواع بانک ها ممنوع سازد.

ماده 7 ـ موسسات اعتباری غیر بانکی کـه اساسنامه آنها به تصویب شورای و پول و اعتبار رسیده است مجاز به قبول سپرده قرض الحسنه جاری نمی باشند.

ماده 8 ـ ارائه ابزارهای دریافت و پرداخت وجوه توسط مؤسسه اعتباری خارج از چارچوب این مقررات، مستلزم اخذ مجوز از بانک مرکزی است.

مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی در هشت ماده و دو تبصره در یک هزار و یک صد و سی و پنجمین جلسه مورخ 1390/10/27 شورای پول و اعتبار به تصویب رسید و از تاریخ ابلاغ به شبکه بانکی کشور لازم الاجرا بوده و جایگزین عملیات مجاز بانکی مصوب سیزدهمین جلسه مورخه 1339/11/23 شورای پول و اعتبار می گردد.