دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص مصوب 1401/12/27
فصل چهارم ـ تعیین آستانه در تراکنش های برداشت از حساب های سپرده مشتری (مواد 8 – 14)
مؤسسه اعتباری موظف است آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های پرداخت غیر حضوری از کلیه حساب های سپرده متعلق بـه مشتری حقیقی در آن مؤسسه اعتباری را بـه روزانه مبلغ یک میلیارد ریال محدود نماید.
تبصره 1 ـ آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های پرداخت غیر حضوری برای مشتری حقیقی فاقد سپرده تجاری، ماهانه مبلغ پنج میلیارد ریال می باشد.
تبصره 2 ـ آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های پرداخت غیر حضوری در مورد اشخاص حقوقی بر مبنای سطح ریسک پولشویی توسط هیأت عامل بانک مرکزی تعیین می شود.
تبصره 3 ـ تراکنش های انتقال وجه غیر حضوری کـه مبدا و مقصد آن یکسان و از نوع انفرادی متعلق بـه یک شخص حقیقی است از رعایت حدود مقرر در این ماده مستثنی می باشد.
ماده 9 مشتری حقیقی کـه از حساب سپرده خود استفاده تجاری می نماید پس از تایید سازمان امور مالیاتی کشور مشمول ماده (12) این دستورالعمل می باشد.
تبصره 1 ـ احراز وجود پرونده مالیاتی فعال برای مشتری حقیقی و انطباق هویت دارنده پرونده مالیاتی با هویت صاحب حساب سپرده از طریق ارتباط با سازمان امور مالیاتی کشور و یا سایر روشهایی کـه مورد تایید بانک مرکزی و سازمان امور مالیاتی کشور می باشد بر عهده مؤسسه اعتباری می باشد.
تبصره 2 ـ در صورتی کـه فعالیت حساب سپرده مشتری متناسب با فعالیت مورد انتظار وی نباشد، مراتب باید در قالب گزارش معاملات و عملیات مشکوک بـه مرکز ارسال شود.
مشتری حقیقی کـه از حساب سپرده خود استفاده تجاری می نماید پس از تایید سازمان امور مالیاتی کشور مشمول ماده (12) این دستورالعمل می باشد.
تبصره 1 ـ احراز وجود پرونده مالیاتی فعال برای مشتری حقیقی و انطباق هویت دارنده پرونده مالیاتی با هویت صاحب حساب سپرده از طریق ارتباط با سازمان امور مالیاتی کشور و یا سایر روشهایی کـه مورد تایید بانک مرکزی و سازمان امور مالیاتی کشور می باشد بر عهده مؤسسه اعتباری می باشد.
تبصره 2 ـ در صورتی کـه فعالیت حساب سپرده مشتری متناسب با فعالیت مورد انتظار وی نباشد، مراتب باید در قالب گزارش معاملات و عملیات مشکوک بـه مرکز ارسال شود.
مؤسسه اعتباری موظف است در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالاتر از دو میلیارد ریال درون بانکی و بین بانکی روزانه مشتری حقیقی انتقال وجه را منوط بـه تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرمهای مربوط و ارایه استاد مثبته دال بر انجام معامله قرارداد و یا علت انتقال وجه نموده و تصویری از اسناد مثبته مربوط بـه انتقال وجه در پرونده تراکنش مذکور را نگهداری نماید.
تبصره 1 ـ تراکنش های بین یک میلیارد ریال تا دو میلیارد ریال از شمول حکم مقرر در این ماده مستثنی می باشند. تبصره 2 موارد قابل قبول درج در قسمت (فیلد) بابت و حداقل مستندات مورد نیاز در قالب پیوست دستورالعمل از سوی بانک مرکزی اعلام خواهد شد.
مؤسسه اعتباری موظف است در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالاتر از ده میلیارد ریال درون بانکی و بین بانکی مشتری حقوقی و حساب های سپرده تجاری مشتری ،حقیقی انتقال وجه را منوط بـه تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرم های مربوط و ارایه اسناد مثبته دال بر انجام معامله قرارداد و یا علت انتقال وجه نموده و تصویری از استاد مثبته مربوط بـه انتقال وجه در پرونده تراکنش مذکور را نگهداری نماید.
تبصره ـ موارد قابل قبول درج در قسمت (فیلد) بابت و حداقل مستندات مورد نیاز در قالب پیوست دستورالعمل از سوی بانک مرکزی اعلام خواهد شد.
حداکثر تراکنش خرید از هر کارت متعلق بـه مشتری ،حقیقی مبلغ پانصد میلیون ریال و مجموع تراکنش های انجام شده کارتی برای وی در کل شبکه بانکی روزانه مبلغ یک میلیارد ریال می باشد بانک مرکزی تمهیدات لازم برای اجرای دقیق محدودیت های موضوع این ماده را فراهم می نماید.
تبصره ـ فهرست پذیرندگانی کـه از حدود مقرر در این ماده مستثنی می باشند توسط هیأت عامل بانک مرکزی تعیین و متناسباً بروز رسانی می شود.
مؤسسه اعتباری صادر کننده کارت موظف بـه ثبت کلیه کارتهای صادره بـه همراه اطلاعات مشتریان خود در سامانه متمرکز بانک مرکزی (مانا) میباشد.
حدود و آستانه های مجاز مجموع مبالغ برداشت از حساب های سپرده اشخاص محجور از طریق درگاه های پرداخت حضوری و غیر حضوری در کل شبکه بانکی و نحوه اخذ مستندات مرتبط با تراکنش های مربوط بـه آن اشخاص در چارچوب آستانه های تعیین شده برای اشخاص حقیقی در این دستورالعمل توسط هیأت عامل بانک مرکزی تعیین می گردد.
